Innehåll

• Steg
• Frågor och svar från gemenskapen
• Tips

Andra avsnitt

En finansiell plan är ett sparande instrument som kan hjälpa dig att planera för större inköp eller pension. Oavsett om du sparar för dina barn att gå på college eller jobbar mot en handpenning, kan en ekonomisk plan hjälpa dig att bestämma hur mycket du behöver för att börja spara nu för att nå det målet. Genom att inrama dina månatliga utgifter och besparingar inom ramen för en övergripande plan blir det mycket lättare att nå dina mål och uppnå ekonomisk säkerhet.

Steg

Del 1 av 3: Bestämma dina mål

1. 

   Bedöm din nuvarande ekonomiska situation. För att kunna skriva en ekonomisk plan måste du först ha en tydlig bild av var din ekonomi är nu. För att göra det, börja med att beräkna din nettovärde. För att göra det måste du beräkna dina totala tillgångar, som inkluderar allt från pengar i check- eller investeringskonton till ditt eget kapital i ditt hus och din bil. Då måste du beräkna dina skulder, inklusive hur mycket du fortfarande är skyldig på ditt hus och din bil, och andra utestående skulder som studielån eller obetalda räkningar. De olika (tillgångar - skulder) är din nettovärde.

2. 

   
   
   Göra en budget. Börja med att notera varje kostnad du har under en månad. Om det hjälper kan du ta med en liten anteckningsbok och spela in varje gång du spenderar pengar, inklusive det belopp du spenderat och vad du spenderade på det. I slutet av månaden skriver du ner dina kostnader och delar upp dem i kategorier som levnadskostnader, underhållning och så vidare. Jämför sedan summan av dessa belopp med din månatliga inkomst efter skatt.
   • Poängen här är inte att sänka kostnaderna utan snarare att helt enkelt identifiera var du spenderar dina pengar. Du kommer att ha möjlighet att sänka kostnaderna senare i din planering om du behöver göra det.
   • Budgetar kan göras med hjälp av ett kalkylprogram, en personlig ekonomiapp eller för hand.
   • Om du har några skulder som ökar i storlek eller för närvarande går obetalda, prioritera att betala dessa först än att lägga pengar på besparingar. Dina skulder kommer sannolikt att öka i snabbare takt som dina besparingar kan, så var noga med att ta hand om dessa först.

3. 

   
   
   Identifiera dina mål. Var tydlig om varför du genomför en ekonomisk plan och vad du hoppas kunna uppnå med den. Vad sparar du för? Detta kan alltid vara flera saker, som att spara till en bil på några år medan du fortsätter att spara för utbetalningen på ett hem på vägen. Tänk på allt du vill åstadkomma inom ramen för din ekonomiska plan och se till att inkludera den.
   • Om det hjälper, dela upp dina mål i kort sikt (under 2 år), medellång sikt (2 till 5 år) och lång sikt (över 5 år), mål. Till exempel kanske du vill betala din kreditkortsskuld på kort sikt, spara för en handpenning på ett hus på medellång sikt och spara till pension för de kommande 40 åren.

4. 

   
   
   Förtydliga varje mål. Titta på dina mål och försök tilldela en beräknad kostnad till var och en. Var specifik: dina mål borde inte vara att "ha mycket pengar", utan snarare att "ha 100 000 dollar på ett pensionskonto" eller "betala av huset helt på tio år." Detta hjälper dig att planera dina månatliga sparbelopp. Se också till att dina mål kan uppnås med tanke på dina förväntade inkomster och andra mål.

Del 2 av 3: Att göra en plan

1. 

   Analysera potentiella avkastningar. Alla resterande pengar du har varje månad kan investeras eller sparas, där de tjänar ränta. Beroende på var du placerar pengarna och hur länge du sparar för kan dessa pengar tjäna en betydande ränta över tiden. Att beräkna exakt hur mycket ränta du kommer att tjäna kan vara svårt, men det är säkert att uppskatta att en bra aktieportfölj kan tjäna dig i genomsnitt 8 eller 9 procent per år. Det kan dock finnas år av ekonomiska nedgångar som ger liten eller negativ avkastning och ingen avkastning garanteras.
   • Investeringskonton kan vara användbara för pensionssparande, universitetsfonder och andra långsiktiga mål. Denna typ av konto rekommenderas inte för mål på kort eller medellång sikt.
   • För mer, se hur man investerar i aktier.
   • Ett sparkonto tjänar betydligt mindre pengar än ett investeringskonto. Pengarna i sparande kommer dock att vara lättare att komma åt i en nödsituation och med mycket låg (nästan obefintlig) risk för förlust.

2. 

   Beräkna månatliga besparingar eller avgifter för att nå dina mål. När du vet vilken typ av avkastning du får, om någon, kan du beräkna hur mycket du behöver lägga in varje månad med en ränteberäkning. Om du inte investerar, och istället betalar av skulden, kan du uppskatta hur mycket du kommer att behöva betala varje månad med samma beräkningar (gör bara "huvud" -inmatningen ett negativt tal). Om du har flera besparingsmål, lägg upp den månatliga kostnaden för varje för att nå ett totalt antal.
   • Om du sparar för pension, se till att ta hänsyn till eventuella bidrag som din arbetsgivare erbjuder. Detta kan minska din sida av besparingsbördan.

3. 

   Kom med flera sparstrategier. Därefter måste du räkna ut alternativ för att få det extra sparbeloppet varje månad. Kom med flera sätt att göra detta. Du kan till exempel titta igenom din budget och se om det finns områden där du kan sänka dina utgifter. Alternativt kan du ta ett andra jobb eller på annat sätt öka din inkomst. Dina strategier kan antingen fokusera på att minska kostnaderna, tjäna mer inkomst eller en kombination av de två.
   • Du kan också överväga att flytta dina besparingar direkt till ett investeringskonto. Detta kan innebära mer risk men ge dig chansen att tjäna mer intresse.

4. 

   Ta reda på vilken strategi som är bäst. Identifiera flera specifika strategier som kan användas för att nå dina mål och jämföra dem med varandra. Till exempel, skulle det vara mer obehagligt att minska dina underhållningskostnader eller arbeta fler timmar varje vecka? Titta på fördelarna och nackdelarna med varje alternativ och bestäm själv vilken åtgärd du ska ta.

5. 

   Förbered din ekonomiska plan. Skriv ner exakt hur du planerar att spara varje månad. Gör ett väldefinierat mål för att spara, både i mängd och tid. Sätt milstolpar för dina mål och poäng i din tidsram för att ompröva din plan. Om du är gift, diskutera den ekonomiska planen med din make och se till att de är ombord.

Del 3 av 3: Genomföra din plan

1. 

   Starta din plan omedelbart. Börja genast använda den strategi du bestämde dig för att börja arbeta mot dina mål. Håll dig i schack genom att granska din budget varje månad för att se till att du sparat tillräckligt och att besparingarna gick till rätt platser. För att kunna göra vissa delar av din plan kan du behöva hjälp av en professionell. Du kommer till exempel sannolikt att behöva anställa en placeringsmäklare för att placera dina sparande i värdepapper (aktier eller obligationer).

2. 

   Spåra dina framsteg. Håll koll på milstolpar när du går. Observera till exempel när ditt investeringskonto når en halv eller en fjärdedel av ditt målvärde. Fira alla prestationer, som en uppnådd milstolpe eller slutförandet av ett kortsiktigt mål. Detta kan hjälpa dig att hålla dig motiverad för att slutföra dina långsiktiga mål.

3. 

   Granska din plan om det behövs. Det är oundvikligt att din situation kommer att förändras oväntat, på gott och ont, under en långsiktig finansiell plan. Du kan få en stor kampanj och tjäna mer, annars kan du förlora ditt jobb. Dina utgifter kan oväntat hoppa. I vilket fall som helst måste du omvärdera din ekonomiska plan för att ta itu med förändringar i din situation. Om nödvändigt, gå igenom planeringsprocessen igen för att ta reda på ett nytt sätt att hantera förändrade omständigheter.
   • Du kanske också tycker att din valda strategi inte hjälper dig att nå mål. I det här fallet, omvärdera dina strategier och välj en ny som du tror kommer att vara mer effektiv.

4. 

   Skapa en exitstrategi. Det här är din plan för att ta ut pengar från besparingar för att göra ett stort köp eller för att finansiera din pension. Tänk på hur du tar ut pengarna när du behöver det, och om det kommer att få skattekonsekvenser för det. Att räkna ut detta kan kräva hjälp av en skattepersonal.

Exempel på finansiella mål

Exempel på finansiella mål för att minska skulden

Exempel på elevens ekonomiska mål

Exempel på finansiella mål för företagsägare

Frågor och svar från gemenskapen

Hur ställer du in ett rimligt besparingsmål?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian är en Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), och grundaren av ACap Advisors & Accountants, ett boutiqueförmögenhetsförvaltning och fullservice bokföringsföretag baserad i Los Angeles, Kalifornien. Med över 26 års erfarenhet inom finansbranschen grundade Ara ACap Asset Management 2009. Han har tidigare arbetat med Federal Reserve Bank i San Francisco, US Department of Treasury och Ministeriet för finans och ekonomi i Republiken Armenien. Ara har en kandidatexamen i redovisning och ekonomi från San Francisco State University, är en beställd bankgranskare genom Federal Reserve Board of Governors, innehar Chartered Financial Analyst-beteckningen, är en Certified Financial Planner ™ -utövare, har en certifierad revisorlicens, är en registrerad agent och innehar Series 65-licensen.

Certifierad finansiell planerare och revisor Först måste du alltid betala dig själv först. Så när du får betalt, ta en procentsats från toppen och lägg den på ett sparkonto. På så sätt fortsätter du att spara över tiden och göra det till en vana. Om du väntar tills dina räkningar har betalats har du aldrig mer att spara. Då måste du börja leva av din startlön. När du får en bonus eller en höjning, lägg den på ett sparkonto.

Tips

• Professionella ekonomiska planerare kan ta ut så mycket som $ 2000 för att göra en ekonomisk plan åt dig. Spara lite pengar och räkna ut det själv.