Innehåll

• Steg
• Frågor och svar från gemenskapen
• Tips

Andra avsnitt

När du skriver en check tar det vanligtvis ett par dagar för betalningen att rensas - i bankvärlden kallas detta för "float" -perioden. Du kanske har skrivit en check någon gång med vetskapen om att det inte fanns tillräckligt med pengar på ditt bankkonto för att täcka det just nu, men att mer pengar skulle sättas in på kontot innan checken rensades. Du kan till exempel skriva en check dagen före lönedag. Men med checkkiting använder någon två bankkonton för att skriva en check från ett bankkonto till det andra och tar sedan kontanterna innan checken rensas. Även om banker kan förlora miljoner dollar i check-kiting-system, kan individer och småföretagare också bli offer.

Steg

Metod 1 av 3: Identifiera ett Scheck-kitningsschema

1. 

   
   
   Titta på insättningsmönstret under de senaste 3 månaderna. Om någon är inblandad i ett check-kiting-system har de troligen många insättningar från samma bankkonto. Ibland ser du flera kontroller från samma betalare på en enda dag. Det här är en röd flagga som antagligen indikerar check-kiting.
   • Check kiting innebär vanligtvis ovanliga mönster för betalningar och uttag. Separera mönstret från den möjliga ursäkten för mönstret. Till exempel kan personen säga att de har flera betalningar från samma person eftersom personen betalar tillbaka dem för något. Det är dock osannolikt att någon skulle skriva flera kontroller på en dag - de skulle helt enkelt skriva en.
   • Blandade transaktioner, där personen sätter in checkar och tar tillbaka en del av det deponerade beloppet kontant, kan också vara ett tecken på check-kiting, särskilt om de förekommer ofta.

   Dricks: Titta också på saldona i räkenskaperna. Om personen ofta sätter in checkar i belopp som är högre än saldot på kontot och dessa checkar alltid återlämnas, kan det vara ett tecken på checkkiting.

   
   

2. 

   Spåra ägare av konton med frekventa insättningar. Vanligtvis har en checkkiter antingen ultimat kontroll eller har åtkomst till alla konton som används i check-kiting-schemat. Om checkkitaren använder medbringar för att köra de andra kontona, är de sannolikt associerade på något sätt.
   • Till exempel kan en checkkiter ha sin betydande annan eller en familjemedlem att öppna ett konto att använda i systemet. Den andra personen kanske inte ens är medveten om att checkkitaren planerar att använda kontot för bedrägliga ändamål.
   • Om en checkkitare har tillgång till ett företagskonto kan de använda företagskontot i sitt check-kiting-schema utan vetskapen från företagsägarna.

3. 

   
   
   Bestäm vilka bankkontor som användes för att göra insättningar. Kontrollkitsoperationer kräver deponering av ett betydande antal kontroller. Ofta gör checkkitare insättningar på flera olika grenar så att deras insättningsvolym inte väcker misstankar.
   • Om du hittar grenarna som används kan du vanligtvis identifiera en väg längs checkkitaren för att göra sina insättningar varje dag. Du kanske också kan passa in i den andra banken där checkar kommer ifrån.

4. 

   Prata med bankräknare om den misstänkta kunden. Om checkkitaren gör sina insättningar personligen kan banktjänare identifiera dem positivt och ge information om hur ofta de gör insättningar. De kan också berätta om checkkitaren hanterar det andra kontot som kontrollerna skrivs från.
   • Eftersom check-kiting-operationer vanligtvis kräver en betydande volym kontroller, kommer en check-kiter sannolikt att vara en vanlig kund vid de bankkontor som de använder oftast, så berättarna där kommer att känna dem synliga.
   • Till exempel kan checkkitaren använda ett bankkonto som har öppnats av en vän eller familjemedlem, men det är de som alltid tar checkarna till den banken för att sätta in på det kontot. En teller kan kanske känna igen checkkitern, särskilt om de är en frekvent kund.

Metod 2 av 3: Demonstrera bedräglig avsikt

1. 

   Undersök ägarna till de berörda kontona. Sofistikerade check kiters kan ha medbrottslingar som öppnar konton i olika banker. Men med de flesta check-kiting-system kan ägandet av de bankkonton som är involverade i systemen i slutändan spåras tillbaka till en enskild individ. Att visa att en individ hade kontroll över alla konton som användes i systemet ger bevis för en bedräglig avsikt.
   • Även om någon annan ägde ett konto kan checkkitaren ha tillgång till det. Till exempel, om ett företagskonto används i ett check-kiting-schema, kanske checkkitaren inte äger verksamheten utan kan vara en anställd med tillgång till kontroller.

   Dricks: Om de andra kontona är i någon annans namn, prata med den personen om varför de öppnade kontot och när de senast använde eller öppnade det. Om de aldrig har använt kontot är det troligtvis ett dummy-konto som skapats till förmån för checkkitern.

2. 

   Titta på mönstret för uttag. Om någon medvetet skriver dåliga checkar tar de ut kontanter från sitt konto utan att ta hänsyn till om det finns tillräckligt med pengar på det kontot för att täcka checkar som har skrivits men som inte har rensat kontot ännu. Att dra ut stora summor kontant medan det fortfarande finns checkar som inte har rensats kan vara ett tecken på att personen bedriver bedräglig aktivitet.
   • Upprepade blandade transaktioner kan också vara ett gott tecken på bedräglig avsikt. Till exempel, om personen rutinmässigt tar det maximala beloppet för en checkdeposition kontant och dessa checkar returneras rutinmässigt av den andra banken, kan du dra slutsatsen om bedräglig avsikt.

3. 

   Visa konsekvens i mönstret för check-skrift. Det kanske inte är så ovanligt att någon har flera kontroller från samma person, eller till och med använder flera kontroller mellan två konton som de äger för att överföra pengar. Men om dessa checkar rutinmässigt returneras för otillräckliga medel kan det fortsätta att ta checkar från samma källa visa en avsikt att bedra banken.
   • Om en ansedd person får en check som återlämnas för otillräckliga medel skulle det troligtvis inte tas en annan check från samma checkförfattare igen. Istället skulle de kräva en säkrare betalningsform.
   • Titta på datumen som kontrollerna skrivs för att fastställa checkförfattarens kunskap om flyttiden. Om kontrollerna rutinmässigt skrivs varannan eller var tredje dag, visar det att de är medvetna om hur lång tid det tar en check att rensa och använder dåliga kontroller för att bedrägligt blåsa upp saldona på kontona.

4. 

   Kontrollera att checkförfattaren ignorerade meddelanden om dåliga checkar. När en check som du skriver returneras får du ett meddelande från banken om att checken returnerades för otillräckliga medel. Om checkförfattaren ignorerade dessa meddelanden eller misslyckades med att göra insättningar för att täcka det negativa saldot, ger detta bevis för att checkförfattaren visste vad de gjorde och avsåg att skriva dåliga checkar.
   • Om en checkförfattare använder ett annat konto, till exempel ett företagskonto, kan du också avslöja checkförfattarens ansträngningar för att dölja meddelandena från kontoägaren.

Metod 3 av 3: Förhindra Check Kiting

1. 

   Acceptera endast checkbetalningar för det exakta beloppet. Om du säljer varor eller tjänster kan en kund erbjuda dig att skriva en check på mer än det belopp de är skyldig och sedan be dig att ge dem kontanter för skillnaden. Men om du gör detta och sedan checkar tillbaka av banken kan du bli en oavsiktlig deltagare i ett check-kit-system.
   • I onlinetransaktioner kan en checkkitare skicka betalning till dig och sedan skicka ett meddelande om att de "av misstag" betalade dig för mycket. Vanligtvis ber de dig att betala skillnaden genom att koppla dem kontant eller köpa ett presentkort istället för att bara acceptera en återbetalning.

   Dricks: Undvik att bli offer för någon form av checkbedrägerier genom att helt enkelt vägra att ta personliga kontroller, särskilt om du bara ibland säljer varor eller tjänster.

2. 

   Erbjud dig att återbetala en överbetalning efter att kontrollen har rensats. Om någon överbetalar dig med en check och vill ha återbetalning av överbetalningen kan du också berätta för dem att du gärna gör det efter att kontrollen har rensats. Om personen försöker bedra dig är de vanligtvis inte villiga att vänta tills det händer (eftersom de vet att kontrollen inte kommer att rensas).
   • Tänk på att din bank sannolikt kommer att göra pengarna tillgängliga på ditt konto innan kontrollen rensas tekniskt. Vägrar att betala någon återbetalning tills checken inte längre säger "väntande" på ditt bankkonto.

3. 

   Titta på kontroller som rensar ditt bankkonto ur sekvens. Kontroller som rensas ur sekvens kan tyda på att någon har stulit en checkhäfte och använder ditt bankkonto för ett check-kit-system. Detta är vanligtvis en större risk med företagskontokonton som har många transaktioner varje dag som en självklarhet.
   • När du till exempel tittar på ditt bankkonto kan du märka en serie kontroller som börjar med "7999", även om de vanliga kontrollerna du använder börjar med "3999".
   • Kontroller ur sekvens kan också indikera att någon har beställt kontroller på kontot med ett annat nummer än de kontroller du använder för närvarande.

4. 

   Begränsa åtkomsten till företagskontroller om du är företagsägare. En checkkiter kan använda dina företagscheckar för att upprätthålla ett check-kiting-system utan din vetskap om dina företagscheckar inte är korrekt säkrade. Kräva behörighet för skriftliga kontroller, särskilt för stora belopp, och underteckna aldrig tomma checkar.
   • En anställd som har tillgång till företagskontot utan tillsyn kan använda dessa kontroller i ett check-kit-system. Undvik detta genom att separera checkskrivningsuppgifter så att den som förbereder kontrollen inte också kan underteckna checken.
   • Förvara alla tomma kontroller i ett låst värdeskåp med begränsad åtkomst. När du beställer nya kontroller, säkra dem omedelbart. Om du inte får någon checkorder, kontakta din bank omedelbart.

Frågor och svar från gemenskapen

Tips

• Eftersom check-kiting är ett brott, faller det vanligtvis på statliga åklagare att bevisa brottets delar. Men om du är ett offer kan du hjälpa åklagare genom att ha bra register över alla transaktioner du misstänker är bedrägliga.
• Om du misstänker ett check-kit-system, kontakta lokal brottsbekämpning så snart som möjligt.