Innehåll

• stadier
• Del 1 Förberedelse för att skapa en bank
• Del 2 Genomförande av skapandet av en bank

I den här artikeln: Förbereda för skapandet av en bank Implementera skapandet av en bankReferencer

Banksektorn är mycket konkurrenskraftig. Men många samhällsbanker öppnar mer och mer i många länder. Med god ekonomisk förvaltning är det kanske inte så svårt att öppna en bank som du föreställer dig.

stadier

Del 1 Förberedelse för att skapa en bank

1. 
   

   
   Identifiera ett behov. Varför vill du öppna en bank? Finns det banker i ditt område? Ett företag kan bara blomstra om efterfrågan finns. Känner målpopulationen behovet av de produkter och tjänster du vill erbjuda? Det här är några frågor du måste ställa först.

2. 
   

   
   Sätt in en styrelse. Generellt har styrelsen mellan 5 och 13 ledamöter. Styrelsen övervakar bankens strategiska plan och säkerställer att anställda på alla nivåer uppfyller företagspolitiska krav samt standarder och föreskrifter som dikteras av Prudential Supervisory Authority.
   • Styrelseledamöter bör inte vara direkt involverade i den operativa förvaltningen av banken och några av dem bör ha viss erfarenhet inom banksektorn.
   • Inrätta ett tillsynsorgan för att mildra eventuella avgångar från en styrelseledamot.

3. 
   

   
   
   
   Ha ett startkapital. Detta belopp kan vara cirka 12 till 20 miljoner euro. Du kan mobilisera detta belopp på många olika sätt. Om till exempel medlemmarna i din styrelse är företagare kan de vara villiga att investera sina pengar i din bank. Andra källor till kapital kan inkludera private equity-fonder, grundare av affärsgrupper, ett bankinnehavsbolag, finansiellt institutstöd, särskilda krediter för samhällsprogram och så vidare.
   • Startkapitalet täcker bankernas verksamhet och tillåter användning av ett garantibelopp.
   • Riktlinjerna för riskkapital finns hos Prudential Supervisory Authority (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Utveckla din affärsplan. En finansiell och strategisk prognos behövs under ansökningsprocessen för att öppna din bank. Detta kan kräva en affärsplan under de kommande tre till fem åren.
   • Du måste visa intresset av att skapa din bank. Att visa tillväxtplaner visar investerare vad de kan förvänta sig när det gäller avkastning på investeringar (ROI).
   • Innan du kan öppna en bank måste du bevisa att du har undersökt dina konkurrenter och att du kan erbjuda en jämförbar produkt eller tillhandahålla en innovativ och fördelaktig tjänst.

5. 
   

   
   
   
   Rekrytera ett team av advokater. Upprättandet av en bank kan vara en mycket svår process med kunskap om många lagbestämmelser som måste följas, men också användningar som måste tillämpas i bank. Att anställa någon som känner till denna process kan påskynda dina förberedelser och kan vara mycket användbart.

6. 
   

   
   Upprätta en riskhanteringsenhet. Detta måste göras innan banken skapas. Dess uppgift kommer att vara att identifiera, devalvera, övervaka och kontrollera de risker som är förknippade med bankens olika produkter och tjänster. Dessa risker inkluderar (men är inte begränsade till) lån, marknader, likviditet, operativa, juridiska och renommérisker. Anställ de bästa cheferna som vet hur man bedömer risker och upprätthåller policyer och rutiner. Detta hjälper dig att höja dina medarbetares vaksamhet mot riskerna för bedrägeri eller dåliga beslut.

7. 
   

   
   Rekrytera ett team i offentlig relation. En återinvesteringsspecialist i gemenskapen hjälper din bank att visa sitt bidrag till samhällsutvecklingen i allmänhet. Han måste vara välinformerad om gällande regler och förordningar och kunna svara på tillräckligt med oro över banken. Detta team måste också på sina möten förklara de medel som banken bör vidta för att ha en god image i företaget.

8. 
   

   
   Ta steg för att få alla möjliga bekvämligheter. Dessa inkluderar de rättsliga charter och godkännanden som utfärdats av Prudential Supervisory Authority (ACPR). Du kan hitta en lista med dokument och instruktioner på ACPR: s webbplats.
   • Alla banker eller kreditinstitut som verkar i Frankrike måste täckas av FGDR-insättningsgarantin.

Del 2 Genomförande av skapandet av en bank

1. Hitta en lokal. När du har gjort de preliminära stegen och är täckt måste du hitta en lokal. Det är mycket viktigt att bekanta dig med potentiella kunder och konkurrenter runt dig.
   • Leta efter en plats där trafiken flyter.
   • Försök att hitta nära ett bostadsområde och där det finns många handlare.
   • Leta efter ett område där det finns få banker.

2. 
   

   
   Köp lokalerna för din bank. Nu när du har alla nödvändiga godkännanden för att öppna din bank behöver du en byggnad. Se till att det finns flera delar för:
   • ett väntrum
   • ett fönster inuti;
   • ett fönster utanför;
   • en plats där bilar kan parkera;
   • ett valv som klienter som gör stora insättningar och kassörer kan komma åt, samtidigt som man säkerställer att kassaskåpet tas bort från bankporten;
   • en bankomat i och utanför banken;
   • ett vakthus för säkerhet.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Presentera dig själv på några sekunder. En snabb presentation gör att du på mindre än 30 sekunder kan skryta med bankens tjänster. Så när kunder kontaktar dig för information bör du kunna informera dem kortfattat om alla banktjänster du erbjuder och övertyga dem genom detta tal.

4. 
   

   
   Bygg relevanta relationer. Arbeta med företag som är specialiserade på kontanttransporter, till exempel kassa. Möt med regeringstjänstemän som övervakar ditt samhälle.

5. 
   

   
   Gör en lista över de tjänster som banken kommer att erbjuda. Att genomföra en studie av ditt samhälle kan hjälpa dig att avgöra vilka tjänster banken bör erbjuda för att tillgodose kundernas behov. Du kan välja de klassiska erbjudanden som samhällsbankerna ska veta:
   • leverans av checkböcker;
   • besparingar;
   • hypotekslån;
   • småföretagslån;
   • investeringar och planeringstjänster;
   • andra kort- eller långsiktiga besparingsmetoder;

     
     

     
     
   • om du bestämmer dig för att erbjuda tjänster i en storskalig industribank, utöver tjänsterna ovan, måste du lägga till:
   • privat förmögenhetsförvaltning och investeringar;
   • kommersiella lån (små lån bör uppgå till 1 miljon euro, 2 miljoner euro för medellån och stora mål för mer än 5 miljoner euro som intäkter);
   • kommersiella bankkonton;
   • internationell bankverksamhet.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Följ kassaflödet noga. Ha alltid en reserv på 10 till 20% av ditt recept för att förbereda dig för de värsta händelserna.

7. 
   

   
   Invester i ditt samhälle Det ökande kapitalflödet leder till ökade utgifter. Dina kunder är beroende av att du fattar beslut om när du ska låna för att bygga ett nytt sjukhus och hur man investerar kapital i en blomstrande investering. Risk är alltid en faktor, men kunskap om acceptabel risktröskel kommer också in.

8. 
   

   
   Planera ett onlinebankalternativ. Många gör sina banker online. Ett online-banksystem är därför nödvändigt för att driva en bank framgångsrikt.

9. 
   

   
   Rekrytera de bästa medarbetarna. För många nybörjande banker är rykte och muntlig reklam avgörande för deras utveckling. Ha kompetenta bankirer i ditt team med en beprövad banrekord i banksektorn för att lugna kunder som anförtros sina pengar. Ha en vänlig och varm personal som påverkar kundlojaliteten.